Un accidente de veh\u00edculo motorizado puede acarrear importantes cargas administrativas y repercusiones financieras. Una de las consecuencias m\u00e1s comunes es un aumento en las primas del seguro del autom\u00f3vil al renovar la p\u00f3liza. <\/p>\n\n
En el Bufete de Abogados de Shane R. Kadlec<\/a>, hemos brindado orientaci\u00f3n sobre estos asuntos desde 1996. Este art\u00edculo analizar\u00e1 las principales razones por las que las tarifas de los seguros aumentan despu\u00e9s de un accidente y ofrecer\u00e1 estrategias pr\u00e1cticas para gestionar estos costos. <\/p>\n\n Los precios de los seguros se basan en el riesgo. Cada vez que una aseguradora revisa una solicitud o una renovaci\u00f3n, estima la probabilidad de que el conductor cause una reclamaci\u00f3n pronto. <\/p>\n\n Un choque reciente<\/a>, especialmente uno en el que la compa\u00f1\u00eda pag\u00f3, indica mayores probabilidades de p\u00e9rdidas futuras. Para equilibrar ese riesgo, la compa\u00f1\u00eda a menudo aumenta la prima o cambia los descuentos para los que antes calificaba. <\/p>\n\n El salto exacto var\u00eda seg\u00fan el estado y la compa\u00f1\u00eda, sin embargo, tres temas aparecen en casi todas las f\u00f3rmulas de precios:<\/p>\n\n Si bien esa lista puede parecer dura, conocer la l\u00f3gica detr\u00e1s de ella puede ayudarle a responder con un plan en lugar de frustraci\u00f3n.<\/p>\n\n No todos los choques hacen que las primas se disparen. Las secciones a continuaci\u00f3n describen los principales factores que influyen en la magnitud de un aumento posterior al accidente. <\/p>\n\n Si la investigaci\u00f3n revela que usted caus\u00f3 el choque, la compa\u00f1\u00eda casi siempre aumentar\u00e1 la factura m\u00e1s de lo que lo har\u00eda por una reclamaci\u00f3n sin culpa. Algunos estados limitan los aumentos en p\u00e9rdidas m\u00ednimas, pero las reclamaciones m\u00e1s grandes rara vez escapan a un recargo. Disputar la responsabilidad con pruebas s\u00f3lidas, como im\u00e1genes de c\u00e1maras de tr\u00e1fico o declaraciones de testigos, puede reducir la subida o incluso eliminarla. <\/p>\n\n Los golpes que solo abollan un parachoques tienden a costar menos que los choques que involucran estancias en el hospital o veh\u00edculos siniestrados. Las compa\u00f1\u00edas responden de la misma manera: cuanto mayor sea el pago, mayor ser\u00e1 el costo adicional en su renovaci\u00f3n. <\/p>\n\n Una sola multa o un choque con culpa anterior que ya est\u00e9 en su historial puede agravar el golpe. Muchos estados asignan puntos por infracciones como DUI o conducci\u00f3n imprudente<\/a>, y esos puntos a menudo permanecen en su historial de veh\u00edculos motorizados m\u00e1s tiempo que el da\u00f1o f\u00edsico en s\u00ed. Puntos adicionales generalmente significan d\u00f3lares adicionales. <\/p>\n\n Ser declarado culpable es la ruta m\u00e1s r\u00e1pida para obtener una prima m\u00e1s grande. Algunos estados proh\u00edben a las compa\u00f1\u00edas agregar un cargo si el pago cae por debajo de una cantidad de d\u00f3lares establecida, pero una vez que la p\u00e9rdida excede ese umbral, la factura aumenta. Incluso los conductores que no hicieron nada malo podr\u00edan notar un ligero aumento en sus primas. Las aseguradoras argumentan que cualquier choque, independientemente de qui\u00e9n lo caus\u00f3, sugiere una mayor exposici\u00f3n en la carretera. <\/p>\n\n La mayor\u00eda de las compa\u00f1\u00edas miran hacia atr\u00e1s de tres a cinco a\u00f1os cuando fijan el precio de una p\u00f3liza. Las reclamaciones peque\u00f1as pueden desaparecer despu\u00e9s de un a\u00f1o, mientras que una colisi\u00f3n con lesiones graves puede persistir durante cerca de cinco a\u00f1os. La ley estatal, su historial previo y las pautas de la compa\u00f1\u00eda se combinan para establecer el reloj. <\/p>\n\n Muchas compa\u00f1\u00edas nacionales ofrecen perd\u00f3n por accidentes o reclamaciones que protegen su prima despu\u00e9s de una p\u00e9rdida calificada. A veces, la ventaja est\u00e1 integrada en la p\u00f3liza y, a veces, cuesta unos pocos d\u00f3lares adicionales. Los conductores con un historial impecable durante varios a\u00f1os probablemente lo recibir\u00e1n. <\/p>\n\n Aqu\u00ed hay una breve descripci\u00f3n general de la pol\u00edtica de perd\u00f3n de reclamaciones de una de las aseguradoras nacionales. El perd\u00f3n de reclamaciones es un beneficio opcional de seguro de autom\u00f3vil dise\u00f1ado para evitar que sus tarifas aumenten despu\u00e9s de su primera p\u00e9rdida calificada. Renuncia al recargo habitual asociado con tal incidente, lo que le ayuda a mantener buenos descuentos para conductores. <\/p>\n\n Este beneficio se aplica por p\u00f3liza, no por conductor, lo que significa que cualquier conductor elegible en la p\u00f3liza puede utilizarlo una vez. Puede ganarlo como recompensa por un historial de conducci\u00f3n limpio y lealtad de seguro a largo plazo, o comprarlo como una actualizaci\u00f3n de p\u00f3liza. Si bien no est\u00e1 disponible en todos los estados (por ejemplo, CA, CT, MA), el perd\u00f3n de reclamaciones ofrece tranquilidad al proteger sus primas de un accidente inicial.<\/p>\n\n Una factura m\u00e1s alta no es el final de la historia. Los siguientes pasos pueden recortar el costo adicional o acortar el tiempo que lo paga.<\/p>\n\n Los precios var\u00edan ampliamente entre las compa\u00f1\u00edas. Despu\u00e9s de una reclamaci\u00f3n, recopilar cotizaciones nuevas puede revelar una opci\u00f3n m\u00e1s asequible, especialmente si su compa\u00f1\u00eda actual impone un recargo elevado.<\/p>\n\n Mire cada l\u00ednea de cobertura en la p\u00e1gina de declaraciones. Eliminar la asistencia en carretera que nunca usa o reducir el reembolso del alquiler en un veh\u00edculo m\u00e1s antiguo puede ayudar a reducir la factura sin sacrificar la protecci\u00f3n central.<\/p>\n\n Aumentar su deducible de colisi\u00f3n o integral de $500 a $1,000 a menudo puede resultar en ahorros inmediatos en la prima. Aseg\u00farese de que la cantidad de desembolso m\u00e1s alta se alinee con su presupuesto antes de realizar el cambio.<\/p>\n\n En muchos estados, un mejor cr\u00e9dito conduce a mejores tarifas de seguro. Pagar las facturas a tiempo, reducir los saldos de las tarjetas de cr\u00e9dito y revisar los informes en busca de errores puede ayudar a reducir los costos durante el pr\u00f3ximo ciclo de renovaci\u00f3n.<\/p>\n\n P\u00eddale a la compa\u00f1\u00eda que aplique cada descanso que merezca. Los ejemplos populares incluyen:<\/p>\n\n Incluso un descuento modesto puede ayudar a compensar un recargo reciente.<\/p>\n\n Muchas compa\u00f1\u00edas ofrecen tarifas reducidas a los clientes que completan un curso de conducci\u00f3n defensiva aprobado. El curso se puede tomar en l\u00ednea o en persona y, por lo general, dura alrededor de seis horas.<\/p>\n\n La siguiente tabla muestra un esquema general de c\u00f3mo las aseguradoras sopesan un choque con culpa a lo largo del tiempo. Las reglas de su compa\u00f1\u00eda o estado pueden cambiar ligeramente las fechas, pero el patr\u00f3n se mantiene para la mayor\u00eda de los conductores.<\/p>\n\n\u00bfPor qu\u00e9 aumentan las tarifas del seguro del autom\u00f3vil despu\u00e9s de un accidente?<\/h2>\n\n
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Factores que influyen en la magnitud de los aumentos en las tarifas de los seguros<\/h2>\n\n
Determinaci\u00f3n de la culpa<\/h3>\n\n
Gravedad del accidente<\/h3>\n\n
Historial de conducci\u00f3n<\/h3>\n\n
El impacto de los accidentes con culpa frente a los accidentes sin culpa<\/h2>\n\n
\u00bfCu\u00e1nto tiempo afectan los accidentes a las tarifas de los seguros?<\/h2>\n\n
Programas de perd\u00f3n de reclamaciones<\/h2>\n\n
Estrategias para reducir las tarifas del seguro del autom\u00f3vil despu\u00e9s de un accidente<\/h2>\n\n
Comparaci\u00f3n de compras<\/h3>\n\n
Revisi\u00f3n de la cobertura<\/h3>\n\n
Ajustes de deducible<\/h3>\n\n
Mejora del cr\u00e9dito<\/h3>\n\n
Calificaci\u00f3n para descuentos<\/h3>\n\n
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Cursos de conducci\u00f3n defensiva<\/h3>\n\n
Cu\u00e1nto tiempo afectan los accidentes a las tarifas de los seguros: cronograma t\u00edpico<\/strong><\/h2>\n\n