Cómo identificar y combatir las prácticas de seguro de auto de mala fe

Después de un accidente, cuenta con un seguro para hacer lo correcto. Luego, las llamadas comienzan a alargarse, las ofertas son bajas y sientes que te están presionando en el peor momento posible. Eso no solo es frustrante; puede ser mala fe.

En la oficina legal de Shane R. Kadlec en Houston, hemos defendido a los tejanos lesionados desde 1996 y ofrecemos consultas gratuitas para ayudarlo a detectar las señales y contraatacar con confianza.

Qué significa «mala fe» en las reclamaciones de seguros de automóviles

El seguro es un contrato. Su aseguradora debe tratarlo de manera justa, analizar los hechos y pagar las pérdidas cubiertas sin demoras innecesarias. La mala fe ocurre cuando una empresa ignora los hechos, tergiversa los términos de la póliza o emplea tácticas dilatorias para evitar pagar un reclamo legítimo.

Esto puede suceder en su póliza, como UM / UIM, MedPay o cobertura de colisión, o en la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable. Da como resultado denegaciones rápidas sin motivo, ofertas bajas o silencio cuando solicita actualizaciones.

La ley de Texas también brinda herramientas adicionales. Los capítulos 541 y 542 del Código de Seguros de Texas prohíben las prácticas injustas de reclamos y requieren el pago oportuno una vez que la cobertura está clara, y las violaciones pueden generar daños y tarifas adicionales.

Primera parte vs. tercera parte, en lenguaje sencillo

Primera parte significa que está haciendo un reclamo bajo su póliza. Los ejemplos incluyen UM / UIM, MedPay, PIP o integral. Tercero significa que la aseguradora del conductor culpable le debe por las lesiones y pérdidas que causó su conductor.

En Texas, una regla separada conocida como demanda de Stowers puede presionar a una aseguradora para que se establezca dentro de los límites de la póliza cuando la responsabilidad es clara y los daños exceden los límites. Si se niegan irrazonablemente y un veredicto es más alto, esa decisión puede volver a morderlos.

Saber en qué carril se encuentra su reclamo lo ayuda a elegir el libro de jugadas correcto. Los signos de mala fe parecen similares, pero los puntos de apalancamiento difieren un poco entre los primeros y los terceros.

Señales de alerta que sugieren mala fe

Si detecta algunos de estos, es hora de reducir la velocidad y obtener ayuda antes de firmar nada.

• Negar su reclamo sin razón aparente por escrito.
• Solicitudes interminables de los mismos documentos o materiales que no importan.
• Retrasos inexplicables en la asignación de un ajustador, la inspección de su automóvil o la aprobación de la atención.
• Ofertas de liquidación que ni siquiera cubren las facturas médicas o la pérdida de salario.
• Tergiversar el lenguaje de la póliza o la ley para asustarlo del reclamo.
• Amenazas sobre «fraude» o culparlo sin pruebas.

Pueden ocurrir uno o dos contratiempos en cualquier reclamo. Un patrón de obstrucción es diferente y, por lo general, significa que debe cambiar la conversación.

Señal	Cómo se ve	Lo que puedes hacer
No hay razón para negarlo	Negación telefónica sin carta, o un vago «no cubierto».	Solicite una explicación detallada por escrito con las secciones de la póliza citadas. Establezca una fecha de respuesta por escrito.
Bucles de documentos interminables	Siguen pidiendo los mismos registros.	Envíe un paquete único y organizado. Incluya un índice. Confirme la recepción por correo electrónico y correo certificado.
Oferta baja	La oferta cubre solo una parte de las facturas y pasa por alto la atención futura.	Proporcione resúmenes médicos y una hoja de cálculo de daños. Contador por escrito con respaldo.
Tergiversar la política	«Tu UM no se aplica a esto», cuando claramente lo hace.	Adjunte la página de la póliza que muestra la cobertura. Pídales que corrijan el registro por escrito.
Pago lento después de la aprobación	Admiten la cobertura, luego no aparece ningún cheque durante semanas.	Consulte las reglas de pago puntual de Texas. Solicite intereses y tarifas si continúan las demoras.
Amenazas o presiones	«Liquide hoy o la oferta baja».	Responda con calma por escrito. Rechace las declaraciones grabadas hasta que tenga un abogado.

Un rastro de papel claro es más útil que cualquier otra cosa. Proporciona evidencia de retrasos y mensajes contradictorios, lo cual es crucial si la disputa se intensifica.

Cómo retroceder de la manera correcta

No es necesario luchar contra tácticas injustas con conjeturas. Prueba este sencillo plan.

1. Obtenga todo por escrito. Pregunte por los motivos de la denegación, las citas de políticas y los cálculos detallados.
2. Cree un archivo de reclamación. Mantenga un registro de llamadas, fechas, nombres y lo que se dijo. Guarde correos electrónicos y cartas.
3. Construye tu historia de daños. Resuma el tratamiento médico, el tiempo libre en el trabajo y los costos de bolsillo.
4. Establezca plazos razonables. Dé de 10 a 14 días para recibir respuestas, luego haga un seguimiento por escrito.
5. Presente una queja ante el Departamento de Seguros de Texas si es necesario. Puede estimular el movimiento.
6. Hable con un abogado de accidentes automovilísticos. Una llamada corta puede cambiar rápidamente el juego y no cuesta nada por adelantado.

Una vez que la aseguradora sabe que está organizado e informado, las ofertas tienden a acercarse a la realidad. Si no lo hacen, el litigio se convierte en una opción real.

Documentos que vale la pena guardar

Su archivo no tiene que ser elegante. Solo tiene que quedar claro.

• Política, página de declaraciones y cualquier respaldo.
• Informe policial, fotos de la escena y nombres de testigos.
• Registros médicos, facturas y una lista de gastos actualizada con recibos.
• Talones de pago y cartas de empleadores que muestren el trabajo perdido y las horas reducidas.
• Todos los correos electrónicos y cartas del ajustador, incluidas las solicitudes de declaración grabada.

Si algo parece pequeño, guárdalo de todos modos. Ese recibo de estacionamiento de $ 50 por una visita de seguimiento todavía muestra una pérdida real.

Jugadas comunes de ajustador y cómo responder

Es posible que escuche líneas que suenan inofensivas, pero que están destinadas a reducir su reclamo.

• «Necesitamos su historial médico completo». Respuesta: «Proporcionaré registros relacionados con este accidente».
• «Dé una declaración grabada hoy». Respuesta: «Envíe sus preguntas por escrito, por favor».
• «Nuestra oferta se basa en los cargos habituales». Respuesta: «Aquí están mis facturas y notas médicas reales».
• «El dolor y el sufrimiento no son parte de esto». Respuesta: «Texas permite la recuperación de pérdidas no económicas, y mis notas están adjuntas».
• «Tuviste parte de la culpa». Respuesta: «Por favor, comparta la evidencia en la que confía por escrito».

Sé educado. Mantente firme. Y mantenga la conversación por correo electrónico tanto como sea posible.

Errores que perjudican su reclamo

Los pequeños pasos en falso pueden entregar a la aseguradora munición que no tenían antes.

• Publicar detalles o fotos del accidente en las redes sociales.
• Faltar a la atención médica de seguimiento y luego tratar de explicar la brecha más tarde.
• Firmar amplias autorizaciones médicas que recogen registros no relacionados.
• Aceptar un cheque antes de conocer el cuadro médico completo.
• Adivinar en una declaración grabada y luego ser fijado en ella meses después.

Si no está seguro acerca de un formulario o una llamada telefónica, haga una pausa y haga preguntas primero. Una breve pausa ahora a menudo ahorra semanas de limpieza más tarde.

Cómo nuestro equipo de Houston lo ayuda a defenderse

Desde 1996, nuestra firma ha ayudado a las víctimas de accidentes en Houston a lidiar con reclamos denegados y retrasados. Profundizamos en la póliza, recopilamos las pruebas y presionamos a la aseguradora con plazos claros según la ley de Texas. Si no se ofrece un trato justo, estamos listos para presentar y juzgar el caso.

Nunca se preguntará dónde se encuentra su caso. Coordinamos su atención, hacemos un seguimiento de las facturas y los gravámenes, y nos mantenemos enfocados en su recuperación a largo plazo, no solo en una solución rápida. Las consultas gratuitas le permiten discutir su caso con nosotros con anticipación, y los honorarios de contingencia significan que no paga nada a menos que recuperemos para usted.

La mala fe prospera en el silencio. Una vez que tienes un equipo y un plan, el juego cambia rápidamente.

Si una aseguradora está arrastrando los pies o impulsando una pequeña oferta, hablemos de ello. Llame al 281-643-2000 para una revisión gratuita de su caso, o comuníquese con nosotros a través de nuestra página de contacto. Agradecemos sus preguntas y le diremos directamente qué ayuda, qué duele y qué hacer a continuación. No tiene que enfrentarse solo a una compañía de seguros, no aquí en Houston.